查出结节也能买重疾险！这3款核保宽松，还能额外赔
如今结节检出率越来越高，买重肺结节、款核甲状腺结节、保宽乳腺结节的松还检出率分别达 63.6%、48.7%、外赔37.2%，查出很多人担心买不了重疾险。但现在不少重疾险专门优化了结节保障，不仅能标体承保，良性结节术后还能额外赔钱。下面就来详细测评这 3 款 “结节友好型” 重疾险，看看哪款更适合你。
【查出结节也能买重疾险！这 3 款核保宽松，还能额外赔】
3 款重疾险结节保障核心亮点
三款产品均为金榜推荐，核心优势集中在结节赔付和核保宽松度上。
达尔文超越版 12 号：理赔条件最宽松，肺 / 甲状腺 / 乳腺结节按医嘱手术切除、病理良性，无时间要求即可赔 10% 保额（50 万保额赔 5 万），三种结节仅赔付一次；肺结节未切除也能赔 5% 保额。
超级玛丽 15 号：肺结节保障最优，未癌变切除后赔 5% 保额，满 1 年确诊肺癌再赔 30% 保额；甲状腺 / 乳腺结节切除满 1 年确诊癌症，赔 10% 保额，肺结节赔付后仍可保其他两类结节。
哪吒 2 号：仅针对结节术后确诊对应部位癌症赔付，需满足切除满 1 年、60 岁前确诊，赔 15% 保额，三种结节仅赔付一次，理赔门槛相对较高。
结节核保条件：不同结节适配不同产品
甲状腺结节（1-2 级）：超级玛丽 15 号最宽松，未手术近半年分级 1-2 级、无 0/3 级描述即可标体承保；已手术病理良性、术后超半年且复查正常也可承保。达尔文超越版 12 号和哪吒 2 号对结节大小、是否建议病理检查有额外要求。
乳腺结节（1-2 级）：超级玛丽 15 号未手术近半年分级 1-2 级、无 0/3 级描述可标体承保；已手术病理良性、术后超半年，即使复查分级 1-2 级也能承保。另外两款要求术后复查无异常才能标体。
肺结节：核保最严格，超级玛丽 15 号相对友好，未手术结节≤6mm，单发满 1 年、多发满 2 年，随访稳定无恶性特征可标体；已手术病理良性、术后超半年且复查正常也可承保。哪吒 2 号和达尔文超越版 12 号不支持多发肺结节标体。
特殊情况适配建议
3 级及以上结节：大概率被除外承保，可考虑众民保重疾险，4 级以下乳腺 / 甲状腺结节、≤8mm 肺结节可保。
结节情况复杂：达尔文超越版 12 号和超级玛丽 15 号 3 月 31 日前放宽人工核保，有近期复查报告可尝试人工核保争取标体。
无法通过常规核保：可选择免健告重疾险，兜底基础保障。
投保注意事项
投保前需如实告知结节情况，若被除外承保，后续结节相关治疗无法理赔；标体承保则可享受完整保障。优先选择核保宽松、赔付条件明确的产品，结合自身结节类型、是否手术、复查情况针对性选择。
结尾
查出结节不用慌，超级玛丽 15 号、达尔文超越版 12 号、哪吒 2 号三款重疾险为结节患者提供了更多选择，其中超级玛丽 15 号和达尔文超越版 12 号在核保宽松度和赔付力度上更具优势。建议 1-2 级甲状腺 / 乳腺结节患者优先考虑超级玛丽 15 号，肺结节患者可重点关注超级玛丽 15 号的人工核保政策，3 级及以上结节可选择免健告重疾险兜底。投保前最好咨询专业规划师，根据自身健康情况精准匹配产品，避免留下理赔隐患。
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