德华安顾心医保医疗险测评：免健告+保证续保5年的刚需之选-Trade Nation官网

德华安顾心医保医疗险测评：免健告+保证续保5年的刚需之选

时间：2026-01-29 05:26:56 来源：Trade Nation官网

导读：德华安顾心医保作为一款免康健告知的德华的刚医疗险，核心亮点在于 “保证续保 5 年”，安顾打破了同类产品续保不稳定的心医需之选痛点。下文从多维度详细解析，保医保年帮你飞速判断是疗险否适配。

德华安顾心医保投保年龄覆盖 28 天 - 65 周岁，测评最高可续保至 105 岁，免健保障涵盖平常医疗、告保重疾医疗、证续特药及先进器械费用，德华的刚还拓展了私立医院就诊权益。安顾对于身体有异常、心医需之选担心续保关停的保医保年人群来说，是疗险一款兼顾实用性与稳定性的优质选择。

德华安顾心医保医疗险测评：免健告+保证续保5年的测评刚需之选

投保年龄：出生满 28 天 - 65 周岁，最高连续投保年龄可达 105 周岁，高龄人群也能获得长期保障

保障期限：1 年，保证续保期间为 5 年，期间内产品停售仍可续保

等待期：90 天，迟疑期 15 天

职业限制：拒绝高危职业投保，仅承保平常职业人群

投保关系：投保人可为本人、父母、配偶、子女投保

就医范围：二级及以上公立医院平常部 + 10 家指定私立医院

免赔额：平常医疗社保内 5000 元，社保外 10000 元；重疾医疗 0 免赔

赔付比例：100%，未按社保规定就医则按 60% 赔付（社保罚则）

基础医疗保障：年度保额 200 万，涵盖平常住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊费用，覆盖日常病痛与意外就医场景。

重疾医疗保障：年度保额 200 万，包含重大病痛住院、特殊门诊及住院前后急诊费用，0 免赔额让理赔更便捷。

先进治疗保障：质子重离子医疗费用年度限额 200 万，100% 赔付，为重症患者提供优质治疗拥护。

特药与器械保障：覆盖 185 种恶性肿瘤院外特药、5 种 CAR-T 疗法、60 种临床急需进口特药等，指定器械保障含 17 种先进设备，年度限额最高 200 万，0 免赔 100% 赔付。

基因检测保障：恶性肿瘤特定药品基因检测费用年度限额 2 万，指定医疗机构检测可全额报销。

私立医疗保障：10 家指定私立医疗机构住院费用可 100% 赔付，满足对就医环境有更高需求的人群。

免康健告知投保：无需体检，无繁琐康健问询，身体有基础病、既往病史的人群也能顺畅投保，解决带病体投保难问题。

保证续保 5 年：在保证续保期间内，无论产品停售还是被保人理赔过，都能续保满 5 年，续保稳定性远超非保证续保产品。

保障覆盖全面：从常规医疗到重疾先进治疗，从院内用药到院外特药、器械，多场景覆盖，尤其适合应对高额医疗支出。

就医选择机动：除公立医院平常部外，拓展 10 家私立医院，兼顾不同就医需求，提升就诊体验。

高龄续保友善：最高可续保至 105 周岁，满足老年人长期医疗保障需求，无需担心因年龄增长失去保障。

45 岁的张先生患有高血压，多次投保医疗险因康健告知被拒，最终选择德华安顾心医保（有社保），年交保费 1099 元。投保后第 6 个月，张先生因突发冠心病住院治疗，期间产生医疗费用 18 万元，其中社保内费用 12 万元，社保外自费费用 6 万元，社保报销 8 万元。

理赔计算：社保内剩余 4 万元，扣除 5000 元免赔额后，按 100% 赔付 3.5 万元；社保外 6 万元，扣除 1 万元免赔额后，按 100% 赔付 5 万元；合计获赔 8.5 万元。

后续保障：因产品保证续保 5 年，张先生后续治疗产生的相关费用仍可按约定报销，无需担心续保问题。

核心价值：免康健告知让带病体顺畅获得保障，保证续保机制避免了因理赔后无法续保的风险，高额保额有效覆盖了自费医疗支出，减轻了家庭经济压力。

需要注意的是，产品 60 岁后保费较高，且保证续保期满后若罹患重大既往症，可能会被除外承保。但综合来看，德华安顾心医保凭借免健告、保证续保、保障全面的核心优势，仍是带病体、高龄人群及注重续保稳定性消费者的优质选择，用合理保费撬动长期医疗保障，性价比突出。

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